Calculadora de Préstamo de Coche

¿Qué es una calculadora de préstamo de coche?

Una calculadora de préstamo de coche convierte los números del concesionario en una cuota que de verdad puedes comparar. La mayoría de los anuncios muestra una cifra mensual llamativa con una letra pequeña enorme: entrada obligatoria, impuestos y tasas no incluidos, sujeto a aprobación. Esta herramienta da la vuelta a la ecuación. Tú introduces lo que realmente pagas — el precio negociado, la entrada, el valor del coche que entregas a cuenta y el impuesto que aplique en tu país — junto con el plazo y la TAE que te ofreció el banco, y devuelve la cuota honesta junto al interés total y la fecha en la que terminarías de pagar. Detrás usa la fórmula estándar de amortización francesa que utilizan todos los bancos y financieras, así que el resultado coincide con el contrato dentro del error de redondeo. Útil para comparar dos ofertas de financiamiento, decidir si vale la pena alargar el plazo para bajar la cuota a costa de pagar más intereses, o evaluar si una promoción de "interés cero" gana frente a un descuento al contado. Todo se ejecuta en tu navegador — sin registro, sin consulta de buró, sin llamada de comercial.

Cómo usarla

1. Introduce el precio — Usa el precio negociado de salida antes de impuestos, no el precio de tarifa del fabricante.
2. Añade entrada y coche entregado — Ambos reducen el importe a financiar. Si no entregas un coche, déjalo en cero.
3. Configura el impuesto — Si tu país añade un impuesto al importe financiado, indícalo. En España normalmente la TAE ya recoge los gastos asociados; deja el campo en 0 y usa la TAE en el campo de tipo.
4. Elige el plazo — Plazos típicos: 36, 48, 60 o 72 meses. Plazos más largos bajan la cuota pero multiplican el interés total.
5. Introduce la TAE — Usa la TAE que te ofreció la entidad — incluye comisiones y gastos, así que es la cifra que refleja el coste real.

Cómo funciona el cálculo

En dos pasos. Primero calculamos el importe financiado — el precio, menos la entrada y el coche entregado, multiplicado por (1 + tipo del impuesto). Después aplicamos la fórmula estándar de amortización francesa para obtener la cuota fija que cancela el préstamo en el plazo elegido.

P = (price − down − trade-in) × (1 + tax%/100)

M = P × [ r(1+r)ⁿ ] / [ (1+r)ⁿ − 1 ]

Donde r es el tipo mensual (TAE ÷ 12 ÷ 100), n es el número de meses y M es la cuota mensual.

Por qué un plazo más largo cuesta más

Estirar de 60 a 84 meses puede bajar la cuota un 25-30%, pero el interés total típicamente sube un 60-80% — porque pagas interés sobre un saldo mucho mayor durante dos años extra. Plazos más largos también aumentan el riesgo de quedar en negativo (deber más de lo que vale el coche) cuando llegas a cambiarlo.

Preguntas frecuentes