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Calculadora de Interés Compuesto
Mira cómo crece tu dinero cuando los intereses generan intereses. Añade aportaciones mensuales para proyectar tu patrimonio en el tiempo.
Crecimiento en el tiempo
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que generas sobre los intereses ya generados. Cada período el tipo se aplica al saldo, que es mayor que el del período anterior, y por eso el crecimiento se acelera con el tiempo. La matemática es contundente: un horizonte largo y un tipo razonable producen resultados que el pensamiento lineal nunca acierta a estimar.
Compuesto frente a simple
El interés simple se calcula solo sobre el capital inicial: crece en línea recta. El compuesto se curva hacia arriba porque cada interés cobrado pasa a formar parte de la base sobre la que se calcula el siguiente. En 30 años la diferencia es enorme: por eso aportar pronto, mantener el dinero invertido y reinvertir los intereses es la fórmula clásica.
Cómo usarla
Cinco datos y tienes una proyección a largo plazo.
- Indica la aportación inicial: lo que inviertes hoy.
- Indica la aportación mensual que piensas hacer (usa 0 si solo quieres proyectar el capital inicial).
- Indica un tipo de interés anual realista. La renta variable global ronda el 6–10% antes de inflación; renta fija y depósitos están por debajo.
- Indica el plazo en años y elige la frecuencia de capitalización. Cuanto más frecuente, ligeramente mayor el saldo final.
La fórmula
El valor futuro se compone de dos partes: el capital inicial capitalizándose por su cuenta y el valor futuro de una renta ordinaria con las aportaciones mensuales.
FV = P (1 + r/n)n·t + PMT × [ ((1 + r/n)n·t − 1) / (r/n) ]
- P — capital inicial.
- PMT — aportación recurrente por período.
- r — tipo de interés anual (decimal).
- n — capitalizaciones por año.
- t — número de años.
Cómo afecta la frecuencia de capitalización
Mismo escenario (10.000 € al 8% anual durante 20 años, sin aportaciones). A más frecuencia de capitalización, mayor saldo final, aunque la ganancia se aplana enseguida tras la mensual.
| Frecuencia | Períodos/año | Saldo final |
|---|---|---|
| Anual | 1 | 46.610 € |
| Trimestral | 4 | 48.754 € |
| Mensual | 12 | 49.268 € |
A partir de la capitalización mensual la curva es prácticamente plana: capitalización diaria o continua apenas aporta nada para el inversor minorista.