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Calculadora de Patrimonio Neto
Suma tus activos y deudas para ver tu patrimonio neto real — en privado, dentro de tu navegador.
¿Qué es el patrimonio neto?
El patrimonio neto es el número más sencillo y honesto de las finanzas personales: todo lo que tienes menos todo lo que debes. La renta dice cuánto ingresas; el patrimonio dice cuánto has retenido. Los bancos, financieras y asesores lo usan como medida principal de salud financiera, y seguirlo en el tiempo convierte la idea abstracta de "voy avanzando" en una línea concreta. La matemática es trivial — una resta — pero la disciplina de sentarte y listar cada cuenta, cada préstamo, cada activo a valor realista es lo que da peso al número. La mayoría se sorprende en ambos sentidos: el saldo de un plan de pensiones o la equity de un piso al que no le dabas vueltas hace años puede mover decenas de miles arriba, mientras un saldo olvidado de tarjeta o un coche depreciado a precio de mercado lo empuja para abajo. Esta calculadora corre entera en tu navegador — ninguno de los números que escribas se envía, almacena o comparte con nosotros. Cierras la pestaña y los datos se van. Ejecútala una vez al trimestre para ver la trayectoria; incluso un avance pequeño y constante se acumula con fuerza a lo largo de una década.
Cómo usarla
- Lista tus activos — Empieza por efectivo y cuentas, después inversiones, planes de pensiones, valor realista de reventa de los vehículos y valor de mercado actual de los inmuebles. Salta los ítems que no liquidarías de verdad (joyería sentimental, mobiliario).
- Lista tus deudas — Usa los saldos actuales, no los importes originales: el capital pendiente de la hipoteca, del préstamo del coche, de los préstamos estudiantiles y cualquier deuda revolving (tarjetas, líneas personales).
- Añade filas personalizadas si hace falta — Usa los botones de añadir para lo que no encaje en los presets — participación en empresa, cripto, renta de un negocio paralelo, préstamos a familiares por cobrar.
- Síguelo en el tiempo — Haz captura o anota el resultado. Vuelve a calcular cada trimestre. Lo que importa es la línea — no un punto aislado.
La fórmula
El patrimonio neto es la diferencia entre el total de activos y el total de deudas. Ambos a valor de mercado actual, no al coste original.
Patrimonio Neto = Total Activos − Total Deudas
El ratio deuda/activo en el resultado es deudas ÷ activos. Por debajo del 30% suele considerarse saludable; por encima del 60% conviene priorizar la reducción de deuda.
¿Cuánto patrimonio es "suficiente"?
No hay respuesta universal — depende de la edad, los ingresos, el país y el momento vital. Una referencia común es apuntar a un patrimonio igual a tu renta anual a los 30, tres veces a los 40 y diez veces al jubilarte. Son guías, no reglas. La trayectoria pesa mucho más que cualquier hito puntual: mientras la línea suba año tras año, vas ganando.