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Calculadora de Patrimônio Líquido
Some o que você tem e o que deve para ver seu patrimônio líquido real — em sigilo, dentro do navegador.
O que é patrimônio líquido?
Patrimônio líquido é o número mais simples e mais honesto das finanças pessoais: tudo o que você tem menos tudo o que deve. Renda diz quanto você ganha; patrimônio diz quanto você reteve. Bancos, financeiras e planejadores financeiros usam esse número como medida principal de saúde financeira, e acompanhá-lo ao longo do tempo transforma a ideia abstrata de "estou progredindo" em uma linha concreta. A matemática é trivial — uma subtração — mas a disciplina de sentar e listar cada conta, cada empréstimo, cada ativo a valor realista é o que dá peso ao número. A maior parte das pessoas se surpreende dos dois lados: o saldo de uma previdência ou a equity de um imóvel que não pensava há anos pode jogar o resultado dezenas de milhares para cima, enquanto um saldo esquecido no cartão ou um carro depreciado a valor de mercado pode puxar para baixo. Esta calculadora roda inteira no seu navegador — nenhum dos números que você digitar é enviado, armazenado ou compartilhado com a gente. Fechou a aba, os dados sumiram. Rode trimestralmente para ver a trajetória; mesmo um ganho consistente pequeno se acumula com força ao longo de uma década.
Como usar
- Liste seus ativos — Comece com saldo em conta corrente, depois investimentos, previdência privada, valor realista de revenda dos veículos e valor de mercado atual de imóveis. Pule itens que você não venderia de verdade (joias sentimentais, móveis).
- Liste seus passivos — Use saldos atuais, não valores originais: saldo devedor do financiamento imobiliário, do veículo, do FIES, e qualquer dívida rotativa (cartões, cheque especial).
- Adicione linhas customizadas se precisar — Use os botões de adicionar para o que não couber nos presets — participação em empresa, cripto, side-business, empréstimos a receber.
- Acompanhe ao longo do tempo — Tire um print ou anote o resultado. Rode de novo no próximo trimestre. O importante é a linha — não um único ponto.
A matemática
Patrimônio líquido é a diferença entre o total de ativos e o total de passivos. Os dois precisam estar a valor de mercado atual, não pelo custo original.
Patrimônio Líquido = Total de Ativos − Total de Passivos
A razão dívida/ativo no resultado é passivos ÷ ativos. Abaixo de 30% costuma ser considerado saudável; acima de 60% é um sinal de que vale focar na redução das dívidas.
Quanto patrimônio é "o suficiente"?
Não existe resposta universal — depende de idade, renda, país e fase de vida. Uma referência comum é mirar um patrimônio igual à sua renda anual aos 30 anos, três vezes a renda anual aos 40, e dez vezes na aposentadoria. São diretrizes, não regras. A trajetória importa muito mais que qualquer marco isolado: enquanto a linha sobe ano a ano, você está vencendo.