Calcolatore del patrimonio netto
Somma le tue attività e passività per vedere il tuo vero patrimonio netto — in privato, nel tuo browser.
Cos'è il patrimonio netto?
Il patrimonio netto è il numero singolo più semplice e onesto della finanza personale: tutto ciò che si possiede meno tutto ciò che si deve. Il reddito indica quanto si guadagna; il patrimonio netto indica quanto si è trattenuto. Banche, finanziatori e consulenti finanziari lo utilizzano come misura principale della salute finanziaria, e monitorarlo nel tempo trasforma l'idea astratta di "fare progressi" in una linea di tendenza concreta. Il calcolo è banale — una sottrazione — ma la disciplina di sedersi ed elencare ogni conto, ogni prestito, ogni valore realistico delle attività è ciò che dà peso al numero. La maggior parte delle persone resta sorpresa in entrambi i sensi: il valore di una casa o di un conto pensionistico a cui non si pensava da anni può far oscillare il risultato di decine di migliaia di euro verso l'alto, mentre un saldo di una carta dimenticato o un'effettiva valutazione al mercato di un'auto in deprezzamento può spingerlo nell'altra direzione. Questo calcolatore funziona interamente nel suo browser — nessuno dei numeri che digita viene inviato, memorizzato o condiviso con noi. Può chiudere la scheda e i dati spariscono. Lo esegua una volta a trimestre per vedere la traiettoria; anche un piccolo guadagno costante si compone in modo potente nell'arco di un decennio.
Come usarlo
- Elenchi le sue attività — Inizi con contanti e conto corrente, poi investimenti, conti pensionistici, valore di rivendita realistico dei veicoli e valore di mercato attuale di eventuali immobili. Salti voci che non liquiderebbe davvero (gioielli sentimentali, beni domestici).
- Elenchi le sue passività — Utilizzi i saldi attuali, non gli importi originali: il capitale residuo del mutuo, il saldo del prestito auto, il saldo dei prestiti studenteschi e qualsiasi debito rotativo (carte di credito, linee personali).
- Aggiunga righe personalizzate se necessario — Utilizzi i pulsanti "Aggiungi attività" e "Aggiungi passività" per qualsiasi cosa non rientri nei preset — quote aziendali, criptovalute, redditi da attività secondarie, prestiti familiari dovuti.
- Lo monitori nel tempo — Faccia uno screenshot o annoti il risultato. Lo riesegua trimestralmente. Conta la linea — non una singola istantanea.
Il calcolo
Il patrimonio netto è la differenza tra le attività totali e le passività totali. Entrambe devono essere valutate al valore attuale, non al costo originale.
Patrimonio Netto = Attività Totali − Passività Totali
Il rapporto debito/attività mostrato nel risultato è passività ÷ attività. Sotto il 30% è generalmente considerato sano; oltre il 60% è un segnale per concentrarsi sulla riduzione del debito.
Cos'è un patrimonio netto "buono"?
Non esiste una risposta universale — dipende da età, reddito, paese e fase della vita. Un parametro comune negli Stati Uniti è puntare a un patrimonio netto pari al reddito annuo entro i 30 anni, tre volte il reddito annuo entro i 40 e dieci volte entro la pensione. Sono linee guida, non regole. La traiettoria conta molto più di qualsiasi singolo traguardo: finché la linea tende verso l'alto anno dopo anno, sta vincendo.