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Finanza

Calcolatore di mutuo

Stima la rata mensile del tuo mutuo includendo capitale, interessi, tasse, assicurazione e spese condominiali. Vedi come tasso e durata cambiano il costo totale del mutuo.

Calcolatore di mutuo

 

Rata mensile stimata

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Cos'è un mutuo?

Un mutuo è un prestito a lungo termine usato per comprare casa. La proprietà stessa garantisce il debito — se smetti di pagare, la banca può procedere al pignoramento. Ogni rata mensile si divide tra capitale (che riduce il saldo) e interessi (il guadagno della banca). La maggior parte dei proprietari paga anche imposta sulla casa, assicurazione e talvolta spese condominiali — insieme a capitale e interessi questi quattro costi sono soprannominati PITI. Questo calcolatore stima il PITI completo così puoi pianificare il vero costo della proprietà, non solo la rata del prestito.

Come usare questo calcolatore

Inserisci il prezzo della casa, poi una percentuale o un importo in euro per l'anticipo — passa da uno all'altro con i chip accanto al campo. Aggiungi il tasso di interesse annuo, la durata del mutuo in anni (30 è la più comune in USA) e la tua aliquota locale di imposta sulla casa (1%–2% del valore della casa è tipico). L'assicurazione è annuale, le spese condominiali sono mensili. Il risultato si aggiorna mentre digiti e mostra rata mensile, ripartizione per categoria e interesse totale e importo pagato per la vita del prestito.

Come si calcola la rata

La rata mensile di capitale e interessi usa la formula standard di ammortamento: M = P · r · (1+r)n / ((1+r)n − 1), dove P è l'importo del prestito, r è il tasso mensile (tasso annuo ÷ 12) e n è il numero di mesi (anni × 12). L'imposta sulla casa è il tasso annuo × prezzo della casa ÷ 12. L'assicurazione è annuale ÷ 12. Le spese condominiali sono già mensili. Rata mensile totale = C&I + imposta + assicurazione + condominio.

Confronta le durate del mutuo

Stesso prestito, stesso tasso, durate diverse. Durate più brevi significano una rata mensile più alta ma molto meno interesse pagato complessivamente. La riga corrispondente alla tua durata selezionata è evidenziata.

Durata C&I mensili Interesse totale
10 anni——
15 anni——
20 anni——
25 anni——
30 anni——

Domande frequenti

Perché la mia rata reale è diversa?
Questo calcolatore stima il PITI in base ai valori che inserisci. I finanziatori reali includono anche l'assicurazione mutuo privata (PMI) quando l'anticipo è inferiore al 20%, gli aggiustamenti dell'escrow e i punti. La stima qui è ottima per confrontare scenari, non per chiudere un'operazione.
Devo scegliere un mutuo a 15 o a 30 anni?
Un prestito a 15 anni fa risparmiare un'enorme quantità di interessi ma la rata mensile è molto più alta. Un prestito a 30 anni mantiene la rata bassa e libera contanti per altri obiettivi (investire, emergenze). La scelta giusta dipende dalla stabilità del tuo reddito e da cosa altrimenti faresti con i soldi.
Quanto anticipo mi serve?
Negli USA, i prestiti convenzionali tipicamente richiedono il 5%–20%. Versare almeno il 20% evita la PMI. I prestiti FHA accettano il 3,5% con assicurazione mutuo. Un anticipo più grande abbassa rata, tasso e interesse totale pagato.
Qual è la differenza tra tasso fisso e tasso variabile?
Il tasso fisso blocca il tasso di interesse per la vita del prestito — prevedibile ma potenzialmente più alto dei tassi variabili introduttivi. Il tasso variabile (ARM) di solito parte più basso per un periodo iniziale (5, 7 o 10 anni) e poi si aggiusta in base a un indice di mercato. Gli ARM sono più rischiosi quando i tassi salgono.
Pagare di più ogni mese aiuta?
Sì — ogni euro extra applicato al capitale riduce gli interessi futuri. Anche una o due rate extra all'anno possono tagliare diversi anni a un mutuo trentennale. Conferma con la tua banca che i pagamenti extra vadano al capitale, non al mese successivo.
Il prezzo della casa è uguale all'importo del prestito?
No. Il prezzo della casa è quello che paghi al venditore. L'importo del prestito è il prezzo della casa meno il tuo anticipo. La banca presta solo ciò che non paghi in anticipo, e gli interessi vengono addebitati solo sull'importo del prestito.
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