Calcolatore di interesse composto
Vedi come crescono i tuoi soldi quando l'interesse genera altro interesse. Aggiungi versamenti mensili per proiettare la tua ricchezza nel tempo.
Crescita nel tempo
Cos'è l'interesse composto?
L'interesse composto è l'interesse che si guadagna sull'interesse. Ogni periodo, il tasso si applica al nuovo saldo, più grande — quindi la crescita accelera nel tempo. Si dice che Albert Einstein lo chiamasse l'ottava meraviglia del mondo; lo abbia detto o no, la matematica è innegabile: un orizzonte lungo più un tasso ragionevole producono rendimenti che il pensiero lineare non può prevedere.
Interesse composto vs interesse semplice
L'interesse semplice si calcola solo sul capitale originale — cresce in linea retta. L'interesse composto si curva verso l'alto perché ogni nuovo pagamento di interesse diventa parte della base per quello successivo. Su 30+ anni il divario tra i due è enorme, ed è per questo che la capitalizzazione è il motore dietro ogni piano pensionistico.
Come usarlo
Cinque input e hai una proiezione a lungo termine.
- Inserisci il tuo deposito iniziale — l'importo che investi oggi.
- Inserisci il versamento mensile che intendi aggiungere (imposta a 0 se vuoi proiettare solo una somma una tantum).
- Inserisci un tasso di interesse annuo realistico. Le medie a lungo termine del mercato azionario si aggirano intorno al 6–10% prima dell'inflazione; obbligazioni e conti di risparmio sono più bassi.
- Inserisci il periodo di investimento in anni e scegli la frequenza di capitalizzazione. Più spesso si capitalizza, leggermente più alto è il saldo finale.
La formula
Il valore futuro combina due pezzi: il capitale iniziale che si capitalizza da solo, più il valore futuro di un'annualità ordinaria per i versamenti mensili regolari.
FV = P (1 + r/n)n·t + PMT × [ ((1 + r/n)n·t − 1) / (r/n) ]
- P — capitale iniziale.
- PMT — versamento ricorrente per periodo.
- r — tasso di interesse annuo (decimale).
- n — numero di periodi di capitalizzazione all'anno.
- t — numero di anni.
Come la frequenza di capitalizzazione influisce sul risultato
Stesso scenario (10.000 € all'8% APR per 20 anni, senza versamenti). Più spesso si capitalizza, più alto è il saldo finale — ma il guadagno si riduce in fretta dopo il mensile.
| Frequenza | Periodi/anno | Saldo finale |
|---|---|---|
| Annuale | 1 | 46.610 € |
| Trimestrale | 4 | 48.754 € |
| Mensile | 12 | 49.268 € |
Oltre il mensile, la curva è praticamente piatta — capitalizzazione giornaliera e continua aggiungono pochissimo per il tipico investitore retail.