Financiën

Hoeveel huis kan ik betalen?

Krijg de maximumhuisprijs die je inkomen kan dragen via de 28/36 DTI-regel met onroerendgoedbelasting, verzekering en VvE.

Bruto jaarinkomen

Brutosalaris plus vaste bonussen of commissies.

Overige maandelijkse schulden

Autoleningen, studieleningen, minimumbetalingen creditcards. Huur niet meetellen.

Eigen inleg

Hypotheekrente (% JKP)

Looptijd (jaren)

Onroerendgoedbelasting (% van prijs/jaar)

Jaarlijkse opstalverzekering

Maandelijkse VvE-bijdrage

Maximale huizenprijs

—

Voer inkomen en rente in om het maximum te berekenen.

Wat is de 28/36-regel?

De 28/36-regel is de standaard kwalificatie-vuistregel voor reguliere Amerikaanse hypotheken. De front-end ratio stelt dat woonlasten (PITI — hoofdsom, rente, belastingen, verzekering plus VvE) niet meer dan 28% van het bruto maandinkomen mogen bedragen. De back-end ratio stelt dat de totale maandelijkse schuld (woonlasten plus auto, studieleningen en creditcards) niet meer dan 36% mag bedragen. Geldverstrekkers staan technisch tot 43% back-end toe en FHA-leningen gaan hoger, maar dat zijn streefcijfers — rond de 28/36 blijven biedt buffer voor noodgevallen, pensioenopbouw en de levensstijl-creep die huishoudbudgetten ruïneert. Deze rekenmachine berekent de maximale huizenprijs door aan te nemen dat je tot de 28%-grens gaat en de hypotheekformule terugrekent met je rente.

Hoe gebruik je de calculator

Voer je bruto jaarinkomen in van W-2 regel 1, inclusief stabiel bonusinkomen.
Tel je overige maandelijkse schulden op: autobetaling, studieleningen, minima creditcards.
Voer de eigen inleg in die je contant beschikbaar hebt.
Gebruik een actuele hypotheekrente (Mortgage News Daily of Freddie Mac) en een looptijd van 30 jaar.
De standaardwaarden voor belasting (1,2%), verzekering ($1.200/jr) en VvE ($0) zijn redelijk voor de meeste Amerikaanse markten — pas aan voor jouw regio.

Hoe de wiskunde werkt

Maximale woonlasten = MIN(28% van bruto/12, 36% van bruto/12 minus bestaande schulden). De maximale huizenprijs wordt vervolgens opgelost door de hypotheekformule terug te rekenen met de rente, looptijd, belastingpercentage en verzekering.

Max Housing = MIN(Gross/12 × 0.28, Gross/12 × 0.36 − Debt)

Mortgage Principal = solve P from Payment using standard amortization

Typische max huisprijs per inkomen

Bij 6,5% rente, 10% inleg, 1,2% belasting — cijfers verschuiven met de rente.

Bruto inkomen	Max. huis	Max. betaling
$60,000	~$200K	~$1,400
$80,000	~$270K	~$1,866
$120,000	~$405K	~$2,800
$200,000	~$675K	~$4,666

Gaat uit van geen overige schulden en 28% front-end DTI.

Veelgestelde vragen

Is 28% echt mijn limiet?

Het is de conservatieve regel. Geldverstrekkers keuren regelmatig back-endratio's tot 36–43% goed, maar bij die niveaus ben je house-poor.

Waarom toont mijn voorlopige goedkeuring meer?

Geldverstrekkers gebruiken back-end DTI tot 43% (of hoger voor FHA). Dat maximaliseert hun commissie maar laat jou zonder marge voor noodgevallen.

Moet ik het inkomen van mijn partner meerekenen?

Ja, als jullie allebei op de lening staan. Tel de bruto-inkomens op en tel alle maandelijkse schulden op.

Maakt eigen inleg echt zoveel uit?

Het verlaagt de lening direct, maar belangrijker: boven 20% vermijd je PMI — ongeveer 0,5–1% van de lening per jaar extra.

Hoe zit het met mijn noodfonds?

Maak het niet leeg voor de inleg. Houd na de overdracht minimaal 3–6 maanden uitgaven liquide.

Waarom verschilt onroerendgoedbelasting zo sterk?

Per staat. New Jersey is ~2,4%, Californië is door Prop 13 gemaximeerd op 1%, Texas zit rond de 1,8%. Gebruik 1,2% als landelijk gemiddelde en check je county.

Hoeveel huis kan ik betalen?