Calculator samengestelde rente
Zie hoe je geld groeit als rente rente op rente verdient. Voeg maandelijkse stortingen toe om je vermogen door de tijd te projecteren.
Groei door de tijd
Wat is samengestelde rente?
Samengestelde rente is de rente die je over je rente verdient. Elke periode wordt het tarief toegepast op het nieuwe, hogere saldo — waardoor de groei in de loop van de tijd versnelt. Albert Einstein zou het ooit het achtste wereldwonder hebben genoemd; of dat nu echt zo was of niet, de wiskunde is onweerlegbaar: een lange horizon plus een redelijk rendement levert opbrengsten op die je met lineair denken niet kunt voorspellen.
Samengestelde versus enkelvoudige rente
Enkelvoudige rente wordt alleen over de oorspronkelijke hoofdsom berekend — die groeit in een rechte lijn. Samengestelde rente buigt omhoog, omdat elke nieuwe rentebetaling onderdeel wordt van de basis voor de volgende. Over 30+ jaar is het verschil tussen beide enorm, en daarom is samengestelde rente de motor achter elk pensioenplan.
Hoe gebruik je het
Vijf invoervelden en je hebt een langetermijnprojectie.
- Vul je eerste inleg in — het bedrag dat je vandaag investeert.
- Vul de maandelijkse bijdrage in die je wilt toevoegen (zet op 0 als je alleen een eenmalig bedrag wilt projecteren).
- Vul een realistisch jaarlijks rentepercentage in. Langetermijngemiddelden van de aandelenmarkt liggen ruwweg op 6–10% vóór inflatie; obligaties en spaarrekeningen zitten lager.
- Vul de beleggingshorizon in jaren in en kies de samenstellingsfrequentie. Hoe vaker rente wordt samengesteld, hoe iets hoger het eindsaldo.
De formule
De toekomstige waarde combineert twee delen: de oorspronkelijke hoofdsom die zelfstandig samengesteld groeit, plus de toekomstige waarde van een gewone annuïteit voor de regelmatige maandelijkse bijdragen.
FV = P (1 + r/n)n·t + PMT × [ ((1 + r/n)n·t − 1) / (r/n) ]
- P — oorspronkelijke hoofdsom.
- PMT — terugkerende bijdrage per periode.
- r — jaarlijks rentepercentage (decimaal).
- n — aantal samenstellingsperiodes per jaar.
- t — aantal jaren.
Hoe samenstellingsfrequentie het resultaat beïnvloedt
Hetzelfde scenario (€ 10.000 tegen 8% JKP gedurende 20 jaar, geen bijdragen). Hoe vaker rente wordt samengesteld, hoe hoger het eindsaldo — maar de extra winst krimpt snel ná maandelijks.
| Frequentie | Periodes/jaar | Eindsaldo |
|---|---|---|
| Jaarlijks | 1 | € 46.610 |
| Per kwartaal | 4 | € 48.754 |
| Maandelijks | 12 | € 49.268 |
Voorbij maandelijks is de curve vrijwel vlak — dagelijkse en continue samenstelling voegen voor typische particuliere beleggers nauwelijks iets toe.