Financiën

50/30/20-budgetcalculator

Splits je maandelijks netto-inkomen in behoeften, wensen en sparen volgens senator Warrens regel. Pas de percentages aan jouw leven aan.

Maandelijks nettoloon

Salaris na belasting dat op je bankrekening komt.

Vaste lasten (%)

Huur, boodschappen, energie, verzekering, vervoer.

Leuke dingen (%)

Uit eten, abonnementen, hobby's, vakanties.

Sparen & schuld (%)

Noodfonds, pensioen, extra schuldaflossing.

Je maandelijks nettoloon

—

Vul je maandelijks netto inkomen in.

Wat is de 50/30/20-regel?

Bekend gemaakt door senator Elizabeth Warren in All Your Worth, zegt de 50/30/20-regel dat je van je maandelijks nettoloon hooguit 50% aan vaste lasten uitgeeft, niet meer dan 30% aan leuke dingen, en minstens 20% naar sparen en schuldaflossing stuurt. "Vaste lasten" zijn de rekeningen die je niet kunt vermijden: wonen, energie, boodschappen, verzekering, vervoer. "Leuke dingen" is alles wat je kiest te kopen: streaming, uit eten, hobby's, vakanties. "Sparen" omvat het noodfonds, pensioenpremies en elke schuldaflossing boven het minimum. De kracht van de regel is de eenvoud: in plaats van 50 regelposten bij te houden, hoef je maar drie potjes in verhouding te houden. Komen je vaste lasten boven 50%, dan heb je een structureel kostenprobleem (huur of auto); komen je leuke dingen boven 30%, dan heb je een uitgavenprobleem dat je in een maand kunt fixen.

Hoe gebruik je de calculator

Vul je maandelijks nettoloon in — na belastingen, pensioen en verzekering.
De standaard 50/30/20-verdeling wordt getoond, maar je kunt elk percentage aanpassen; de andere balanceren automatisch mee.
Gebruik de uitsplitsing om uitgavenlimieten in je bank-app of budgetapp in te stellen.
Volg het een maand: passen je werkelijke uitgaven? Als leuke dingen boven 30% uitkomen, identificeer dan twee terugkerende abonnementen om op te zeggen.
Bereken opnieuw bij elke salarisaanpassing — verhogingen horen vooral in de spaarpot te belanden, niet in lifestyle inflation.

Hoe de wiskunde werkt

Elke pot is nettoloon vermenigvuldigd met het gekozen percentage. Weekcijfers worden gedeeld door 4,33 (het gemiddelde aantal weken in een maand).

Needs = Take-Home × 0.50

Wants = Take-Home × 0.30

Savings & Debt = Take-Home × 0.20

Wat in elke categorie hoort

Veelvoorkomende categorieën — pas aan op jouw situatie.

Pot	Voorbeelden
Vaste lasten (50%)	Huur of hypotheek, energie, boodschappen, vervoer, verzekering, minimale schuldaflossing
Leuke dingen (30%)	Uit eten, streaming, hobby's, vakanties, premium upgrades
Sparen (20%)	Noodfonds, pensioen (Roth IRA, 401k), extra schuldaflossing, beleggingsrekening

Veelgestelde vragen

Is 50% echt genoeg voor vaste lasten?

In dure steden (NYC, SF, Londen, Amsterdam) eet alleen wonen vaak al 40–50%, en blijft er geen ruimte over. De regel werkt nog steeds als benchmark — haal je het niet, dan heb je een structureel woonprobleem.

Moet ik mijn pensioenpremie als sparen tellen?

Gebruik nettoloon na pensioenpremie en behandel een werkgeversmatch als bonus-sparen, of gebruik bruto-inkomen en zet pensioen ín de 20%. Beide werken — wees alleen consistent.

En als ik veel schulden heb?

Heb je creditcardschuld boven 15% JKP, duw de spaarpot dan naar 30–40% (vooral schuld) tot het is afgelost. De 20%-basis gaat uit van geen dure schuld.

Is huur een vaste last of een leuke uitgave?

Een redelijke huur is een vaste last. Een luxe appartement kiezen boven een sober is voor een deel een leuke uitgave — splits het mentaal.

Moet ik 20% sparen voor of na de pensioenmatch?

Pak altijd eerst de volledige match — dat is gratis geld. De 20% is de bodem bovenop eventuele matchende premies.

En als ik minder dan € 30K verdien?

20% sparen op een krap budget is moeilijk maar niet onmogelijk. Begin met 5% automatische bijdragen en verhoog 1% bij elke salarisstijging.

50/30/20-budgetcalculator