Calcolatore di finanziamento auto
Stima la rata mensile dell'auto, gli interessi totali e la data di estinzione — inclusi acconto, permuta e IVA.
Dove vanno i tuoi soldi
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Cos'è un calcolatore di finanziamento auto?
Un calcolatore di finanziamento auto trasforma i numeri del concessionario in una rata che puoi davvero confrontare. Quasi tutta la pubblicità delle auto mostra una cifra mensile sgargiante con un asterisco di clausole: acconto richiesto, tasse e spese non incluse, solo per acquirenti qualificati. Questo strumento ribalta la prospettiva. Inserisci ciò che davvero paghi — il prezzo di listino, l'acconto, il credito da permuta e l'IVA del tuo stato — più la durata e il TAEG che ti ha quotato un finanziatore, e ti restituisce la rata mensile onesta più gli interessi totali e la data in cui l'auto sarà davvero tua. Dietro le quinte usa la formula di ammortamento standard a tasso fisso che ogni banca e cooperativa di credito esegue internamente, quindi il risultato corrisponde al contratto a meno di arrotondamenti. Usalo per confrontare due offerte di finanziamento, decidere se vale la pena allungare la durata per abbassare la rata, o controllare se davvero un'offerta a 0% batte un cashback. Tutto gira nel browser — niente email, niente verifica del credito, nessun upselling.
Come usarlo
- Inserisca il prezzo del veicolo — Usi il prezzo "chiavi in mano" negoziato prima delle imposte, non il prezzo di listino del produttore.
- Aggiunga acconto e permuta — Entrambi riducono l'importo finanziato. Se non ha una permuta, lasci a zero.
- Imposti l'aliquota IVA — In molti stati USA si include l'IVA nel finanziamento. Usi l'aliquota combinata del suo stato; lasci a 0 se la sua giurisdizione tratta l'IVA separatamente.
- Scelga la durata — Durate comuni sono 36, 48, 60, 72 o 84 mesi. Durate più lunghe abbassano la rata ma moltiplicano gli interessi totali.
- Inserisca il TAEG — Usi il tasso che le ha quotato il finanziatore. Se ha solo un tasso promozionale, faccia il calcolo anche a un tasso realistico.
Come funziona il calcolo
Due passi. Prima calcoliamo l'importo da finanziare — il prezzo, meno acconto e permuta, moltiplicato per (1 + l'aliquota IVA). Poi applichiamo la formula standard di ammortamento a tasso fisso per ottenere la rata mensile costante che ripaga il prestito nell'arco della durata.
P = (price − down − trade-in) × (1 + tax%/100)
M = P × [ r(1+r)n ] / [ (1+r)n − 1 ]
Dove r è il tasso mensile (TAEG ÷ 12 ÷ 100), n è il numero di mesi e M è la rata mensile.
Perché una durata più lunga costa di più
Allungare da 60 a 84 mesi può abbassare la rata mensile del 25-30%, ma gli interessi totali tipicamente salgono del 60-80% — perché si pagano interessi su un saldo molto più alto per due anni in più. Durate più lunghe alzano anche la probabilità di trovarsi sott'acqua (dovere più di quanto vale l'auto) quando alla fine la dai in permuta.