Tableau d'amortissement de prêt

Tableau d'amortissement complet

Chaque ligne montre comment l'échéance se répartit entre capital et intérêts, et le solde restant après.

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Mensuel Annuel

N°	Échéance	Capital	Intérêts	Solde

Qu'est-ce que l'amortissement ?

L'amortissement est le processus de remboursement d'un prêt par échéances fixes où chaque échéance est un mélange d'intérêts sur le solde restant et de réduction du capital. Au début du prêt, presque toute l'échéance correspond à des intérêts car le solde est élevé ; la part du capital augmente chaque mois et finit par dépasser celle des intérêts vers la 18e année d'un prêt hypothécaire de 30 ans. L'échéance totale ne change jamais, mais la répartition à l'intérieur de chaque échéance évolue continuellement. La plupart des calculatrices en ligne ne fournissent que le chiffre mensuel principal ; un tableau d'amortissement complet montre chaque période du prêt, ce qui est essentiel pour comprendre comment une seule échéance supplémentaire peut raccourcir le prêt de plusieurs années ou pour évaluer les seuils de rentabilité d'un refinancement.

Comment utiliser le calculateur

Saisissez le capital du prêt — le montant réellement emprunté (prix moins apport).
Saisissez le taux d'intérêt annuel tel qu'indiqué sur votre offre de prêt (le TAEG convient).
Définissez la durée en années (généralement 15 ou 30).
L'échéancier apparaît ci-dessous. Utilisez la bascule pour passer entre les totaux mensuels (360 lignes pour 30 ans) ou annuels.
Faites défiler le tableau pour voir exactement quand les intérêts cessent de dominer l'échéance.

Comment fonctionne le calcul

L'échéance fixe correspond à la formule d'amortissement standard. Les intérêts de chaque période sont égaux au solde de la période précédente multiplié par le taux mensuel. Le capital est ce qui reste de l'échéance.

Payment = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)

Interest_k = Balance_k−1 × r

Principal_k = Payment − Interest_k

Capital vs intérêts par année

Répartition approximative d'un prêt typique sur 30 ans à 6,5 %.

Année	Part du capital	Part des intérêts
1	~18%	~82%
10	~30%	~70%
20	~57%	~43%
30	~99%	~1%

Les chiffres réels dépendent du taux. Des taux plus bas font basculer la majorité vers le capital plus tôt.

Questions fréquentes

Pourquoi si peu de mes premières échéances vont-elles au capital ?

Parce que les intérêts sont calculés sur l'intégralité du solde restant chaque mois. Avec un prêt de 300 000 $ à 6,5 %, les intérêts du premier mois dépassent à eux seuls 1 600 $.

Comment fonctionnent les remboursements anticipés ?

Un remboursement anticipé va à 100 % au capital. Il réduit définitivement le solde, ce qui réduit les intérêts sur toutes les échéances suivantes. Une seule échéance annuelle supplémentaire peut raccourcir un prêt hypothécaire de 30 ans de 5 à 7 ans.

Puis-je exporter cet échéancier ?

Pas en téléchargement pour le moment. Vous pouvez copier le contenu du tableau et le coller dans un tableur.

Cela fonctionne-t-il pour les prêts auto ?

Oui. Utilisez le montant du prêt, le TAEG et 5 ans (60 mois). Le calcul est identique — simplement avec des chiffres plus petits et un horizon plus court.

Qu'en est-il des prêts à taux variable ?

Cette calculatrice suppose un taux fixe. Les prêts à taux variable se réajustent tous les 5 à 7 ans, donc l'échéancier ne serait précis que jusqu'à la prochaine révision.

Pourquoi mon échéancier réel est-il légèrement différent ?

Les vrais prêteurs arrondissent au centime chaque mois et peuvent aussi inclure un compte séquestre pour les taxes et l'assurance. La répartition capital/intérêts ici est mathématiquement exacte pour le taux que vous avez saisi.

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