Calculadora de Juros Compostos

O que são juros compostos?

Juros compostos são os juros que rendem juros. A cada período, a taxa incide sobre o saldo já maior do período anterior — e por isso o crescimento acelera com o tempo. A matemática é o motor dos planos de aposentadoria: prazo longo + taxa razoável produzem resultados que o pensamento linear simplesmente não prevê.

Compostos × simples

Os juros simples incidem apenas sobre o capital inicial — crescem em linha reta. Os juros compostos curvam para cima porque cada juro pago vira base para o próximo. Em 30 anos, a diferença entre os dois regimes é gigantesca; é por isso que aporte mensal + tempo + reinvestimento dos juros é a fórmula clássica.

Como usar

Cinco campos e você tem uma projeção de longo prazo.

1. Informe o aporte inicial — o valor que você investe hoje.
2. Informe o aporte mensal que pretende fazer (use 0 se quiser projetar só o capital inicial).
3. Informe uma taxa anual realista. CDI, Tesouro IPCA+, fundos imobiliários e bolsa têm faixas diferentes — use o histórico do que você realmente vai investir.
4. Informe o prazo em anos e escolha a frequência de capitalização. Quanto mais frequente, levemente maior o saldo final.

A fórmula

O valor futuro junta duas partes: o capital inicial sendo capitalizado sozinho e o valor futuro de uma série de aportes mensais (anuidade ordinária).

FV = P (1 + r/n)^n·t + PMT × [ ((1 + r/n)^n·t − 1) / (r/n) ]

• P — capital inicial.
• PMT — aporte recorrente por período.
• r — taxa anual (decimal).
• n — número de capitalizações por ano.
• t — número de anos.

Como a frequência de capitalização afeta o resultado

Mesmo cenário (R$ 10.000 a 12% ao ano por 20 anos, sem aportes). Quanto mais frequente a capitalização, maior o saldo final — mas o ganho some rápido depois da mensal.

Acima da capitalização mensal, a curva fica praticamente plana — diária ou contínua quase não muda nada para o investidor pessoa física.

Perguntas frequentes