Hypotheek-herfinanciering break-even-calculator
Moet je herfinancieren? Zie hoeveel maanden het kost voordat de nieuwe betaling de afsluitkosten terugverdient.
Wat is een herfinancieringen-break-even?
Bij oversluiten betaal je vooraf afsluitkosten — geldverstrekkerkosten, hypotheekverzekering, taxatie, punten, soms 1,5–3% van de lening. Daarvoor in de plaats krijg je een lagere maandlast. Het break-evenpunt is het aantal maanden besparing dat je nodig hebt voordat de cumulatieve verlaging gelijk is aan wat je vooraf betaalde. Onder break-even sta je nog rood op de deal; daarboven is elke bespaarde euro pure winst. De klassieke vuistregel is een renteverlaging van 1% en minstens twee jaar voordat je verkoopt, maar de werkelijke wiskunde hangt af van je resterende saldo, de gekozen looptijd en de afsluitkosten die je geldverstrekker biedt. Deze tool doet de volledige rekensom, zodat je twee scenario's in seconden kunt vergelijken.
Hoe gebruik je de calculator
- Vul je huidige saldo in — de hoofdsom die nu nog openstaat, niet het oorspronkelijke leningbedrag.
- Vul je huidige rente in en het aantal resterende maanden op de lening.
- Vul de aangeboden nieuwe rente en nieuwe looptijd in.
- Vul de afsluitkosten uit de leningraming in (rond 2–3% van de lening).
- Vergelijk break-even-maanden met hoe lang je van plan bent te blijven. Verhuis je eerder, dan loont oversluiten zelden.
Hoe de wiskunde werkt
Elke maandtermijn gebruikt de standaard annuïteitenformule: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1). Break-even-maanden = afsluitkosten gedeeld door maandelijkse besparing. Levenslange besparing telt alle termijnen over de looptijd van elke lening op en trekt de afsluitkosten af.
Break-even (months) = Closing Costs / Monthly Savings
Lifetime Savings = (Old Payment × Old Months) − (New Payment × New Months) − Closing Costs
Typische break-even per renteverlaging
Globale waarden voor een hypotheek van € 300K over 30 jaar met € 5.000 afsluitkosten.
| Renteverlaging | Maandelijkse besparing | Break-even |
|---|---|---|
| 0.50% | ~$60–80 | ~50–70 maanden |
| 1.00% | ~$120–160 | ~25–35 maanden |
| 1.50% | ~$180–240 | ~17–22 maanden |
| 2.00% | ~$240–320 | ~13–17 maanden |
Echte cijfers hangen af van je saldo en de afsluitkosten die je geldverstrekker biedt.