Calculateur de prêt automobile
Estimez votre mensualité, les intérêts totaux et la date de remboursement — y compris apport, reprise et taxes.
Où va votre argent
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Qu'est-ce qu'une calculatrice de prêt automobile ?
Une calculatrice de prêt automobile transforme les chiffres du concessionnaire en une mensualité que vous pouvez réellement comparer. La plupart des publicités automobiles affichent un montant mensuel accrocheur assorti d'une note en petits caractères : apport requis, taxes et frais non inclus, acheteurs qualifiés uniquement. Cet outil renverse la perspective. Vous saisissez ce que vous payez réellement — le prix affiché, l'apport, votre crédit de reprise et la taxe sur les ventes de votre région — plus la durée et le TAEG proposés par un prêteur, et il renvoie la mensualité honnête, le total des intérêts et la date à laquelle vous serez réellement propriétaire de la voiture. En coulisses, il utilise la formule classique d'amortissement à taux fixe que toutes les banques et coopératives de crédit appliquent en interne, donc le résultat correspond au contrat à l'arrondi près. Utilisez-le pour comparer deux offres de financement, déterminer si une durée plus longue pour réduire la mensualité vaut les intérêts supplémentaires, ou vérifier si une promotion à 0 % bat vraiment une remise en espèces. Tout s'exécute dans votre navigateur — pas d'e-mail, pas de consultation de crédit, pas de démarchage.
Mode d'emploi
- Saisissez le prix du véhicule — Utilisez le prix négocié tout compris hors taxe, et non le prix de vente conseillé par le constructeur.
- Ajoutez votre apport et votre reprise — Les deux réduisent le montant à financer. Si vous n'avez pas de véhicule à reprendre, laissez la valeur à zéro.
- Réglez le taux de taxe — La plupart des États américains intègrent la taxe sur les ventes dans le prêt. Utilisez le taux combiné de votre région ; laissez 0 si votre juridiction gère la taxe séparément.
- Choisissez la durée — Les durées courantes sont de 36, 48, 60, 72 ou 84 mois. Les durées plus longues réduisent la mensualité mais multiplient le total des intérêts.
- Saisissez le TAEG — Utilisez le taux que le prêteur vous a proposé. Si vous n'avez qu'un taux d'appel, refaites le calcul avec un taux réaliste également.
Comment fonctionne le calcul
Deux étapes. D'abord, on calcule le montant financé — le prix, moins votre apport et votre reprise, multiplié par (1 + le taux de taxe). Puis on applique la formule classique d'amortissement à taux fixe pour obtenir la mensualité constante qui rembourse intégralement le prêt sur la durée.
P = (price − down − trade-in) × (1 + tax%/100)
M = P × [ r(1+r)n ] / [ (1+r)n − 1 ]
Où r est le taux mensuel (TAEG ÷ 12 ÷ 100), n le nombre de mois, et M la mensualité.
Pourquoi une durée plus longue coûte plus cher
Passer de 60 à 84 mois peut réduire la mensualité de 25 à 30 %, mais le total des intérêts augmente généralement de 60 à 80 % — parce que vous payez des intérêts sur un solde bien plus élevé pendant deux années supplémentaires. Les durées plus longues augmentent aussi le risque de se retrouver en situation de capital négatif (devoir plus que ce que vaut la voiture) au moment de la revente.